Invisible Banking

Invisible Banking, o que é, vantagens e desafios do banco do futuro!

Em nosso cenário atual, Invisible Banking, o que é, vantagens e desafios do banco do futuro! Invisible banking, ou banco invisível, consiste em um modelo bancário no qual a entrega de produtos e serviços financeiros é integrada de forma natural ao dia a dia dos clientes.

É possibilitar, por exemplo, que uma transação financeira, a exemplo de uma transferência de valores ou pagamento de uma compra, seja realizada apenas com um comando de voz dado a uma assistente virtual.

A proposta por trás do invisible banking é tornar as soluções bancárias cada vez mais livres de atritos, contribuindo para melhorar a experiência do cliente que as utiliza.

Com o banco invisível, os produtos e serviços financeiros usados passam despercebidos na rotina dos clientes. Isso contribui para facilitar o seu dia, fazendo com que percam bem menos tempo com questões e possíveis problemas bancários.

Invisible banking chama atenção do setor

Mas por que o invisible banking se tornou um tema que tem chamado a atenção do setor? Não temos como responder essa pergunta sem citar o atual comportamento do cliente bancário.

O uso de novas tecnologias, por exemplo, tem contribuído para que esses usuários busquem por soluções que tornem o dia realmente mais fácil.

Com isso, esses clientes passaram a exigir mais das empresas financeiras e dos bancos.

Mas além desse conceito, o que mais se pode esperar dos bancos do futuro?

Como atender às expectativas e necessidades dos clientes e se manter competitivo nesse mercado?

O que é invisible banking?

Invisible banking consiste em, basicamente, tornar bancos e instituições financeiras coadjuvantes dos processos bancários e financeiros realizados pelos clientes.

Portanto, ao invés de o usuário bancário precisar ter contato direto com a agência física ou digital para realizar algum processo, a exemplo de um pagamento, isso é feito de forma natural e orgânica, quase que imperceptível.

Porém, é possível dizer que o conceito de invisible bank é a incorporação de produtos e serviços financeiros em recursos e ferramentas tecnológicas, não necessariamente bancárias, que já fazem parte do dia a dia das pessoas.

Exemplos de invisible banking

Para a explicação sobre o que é invisible banking ficar ainda mais clara, citaremos três exemplos da sua aplicação que, muito possivelmente, você já utiliza, que são:

• smart stores.
• assistentes virtuais.
• aplicativos de delivery e/ou de transporte.
• Smart stores.
• Smart stores são lojas de autoatendimento, aquelas nas quais o cliente entra, escolhe os produtos que precisa, faz a leitura do QR Code dos valores e realiza o pagamento diretamente do seu smartphone.

Invisible payment

Essa forma de pagar por algo de maneira tão fluida e prática é chamada de invisible payment, processo que ajuda a diminuir o tempo necessário para a conclusão do pagamento, contribuindo para que os consumidores paguem por suas compras de forma invisível.

Assistentes virtuais

Segundo um estudo da KPMG, até 2030, tecnologias de assistentes virtuais, como Alexa e Siri, modificarão significativamente a forma de atuação de bancos e instituições de pagamento.

De acordo com o levantamento, esse recurso permitirá que os aplicativos bancários, até então ocultos, se tornarão totalmente invisíveis aos usuários.

Portanto, a aplicação dessa solução ao invisible banking é, simplesmente, dar um comando de voz para uma assistente virtual e solicitar que ela realize um pagamento ou transfira determinado valor para uma pessoa da sua lista de contatos.

• Aplicativos de delivery e/ou de transporte
• Aplicativos de delivery e de transporte são um dos melhores exemplos – e também os mais populares – de banco invisível.
• Ao baixar o app que deseja, o cliente precisa cadastrar apenas uma vez os seus meios de pagamento preferidos.
• A partir disso, todas as suas compras e aquisições serão pagas automaticamente, com apenas um clique de confirmação.

Como funciona o invisible banking?

O conceito de banco invisível se torna possível com a implementação de três etapas de mudança, que são:

• plataforma: meio utilizado de conexão. Aqui, entra o chamado Enlightened Virtual Assistant (EVA), que é uma tecnologia que possibilita a conectividade entre dispositivos móveis, mídias sociais e outros recursos além dos financeiros tradicionais;
• produto: solução ou serviço bancário que o cliente pretende utilizar, o qual é desenvolvido de forma personalizada, de acordo com o comportamento, perfil e necessidade do usuário;
• processo: consiste na efetivação da transformação de banco tradicional para banco invisível, ou seja, no método escolhido para viabilizar esse recurso.

Aumento da cartela de ofertas de soluções online

Um dos propósitos do invisible banking é justamente facilitar a vida dos clientes através do aumento da oferta de soluções online.

Como mencionado no início deste artigo, o objetivo é fazer o usuário esquecer que está utilizando um banco no seu dia a dia.

Para atingir isso, a disponibilização de ferramentas digitais é essencial, indo desde o atendimento ao cliente, até os meios de pagamento e adesão de serviços diversos.

Quanto a isso vale lembrar que, em 2020, os quatro maiores bancos do país fecharam, juntos, mais de 1.690 agências, o que levou ao encerramento de 5 mil caixas eletrônicos.

O processo foi consequência da pandemia do novo coronavírus, que fomentou a substituição das atividades bancárias presenciais pelas digitais, tornando real uma tendência que já era esperada para o futuro bancário.

Adaptação dos bancos tradicionais às empresas que já nascem digitais

Seguindo essa linha os bancos, principalmente os tradicionais, precisarão se adequar ao formato de atuação das empresas que já nascem digitais.

Um dos motivos é que esses negócios já são criados com necessidades financeiras diferentes das empresas de outros modelos.

A adequação, no caso, vai consistir em oferecer soluções personalizadas e as mais digitais possíveis.

Maior transparência dos serviços bancários

E quanto mais os serviços bancários se tornarem digitais, maior será a necessidade de transparência do setor.

O Open Banking do Banco Central é um processo que colabora para isso e para que os clientes analisem melhor as condições oferecidas pelos bancos, fintechs e instituições financeiras antes de decidir com quem fechar parceria.

Uso amplificado da tecnologia para prevenção de fraudes

No futuro bancário, a tecnologia também será forte aliada no que se refere à prevenção de fraudes e lavagem de dinheiro.

Considerando que, praticamente, todas as ações bancárias serão realizadas em meio digital, adotar diferentes camadas de proteção se torna ainda mais imprescindível.

Quanto a isso, o uso da Inteligência Artificial, por exemplo, contribuirá para analisar padrões de comportamento e identificar com maior precisão possíveis roubos de dados e golpes financeiros.

Crescimento no número de novos pequenos bancos abertos

Outra importante previsão para o futuro do setor é o crescimento no número de novos pequenos bancos que serão abertos.

Esses negócios, que já são uma realidade, visam atender segmentos específicos de clientes e suprir de maneira ainda mais pontual e precisa as suas dores e necessidades.

O fechamento das agências de bancos tradicionais que citamos anteriormente, por exemplo, aumentou essa necessidade e abriu espaço para novas oportunidades de negócios.

Viu quão importante é estar por dentro do mercado e o cenário econômico para fazer a melhor escolha!

Gostou das nossas dicas? Essas são apenas algumas recomendações para você ficar atento e analisar e usufruir das opções, e entender mais sobre o Invisible Banking, o que é, vantagens e desafios do banco do futuro! E assim ao sair seja um momento de lazer e descanso, sem se transformar em um problema financeiro que devido à falta de planejamento poderia via a se tornar uma quebra de caixa no seu bolso sem você perceber.

É por isso que tantas pessoas estão dando a essas instituições financeiras a chance de revolucionar a forma como administramos o dinheiro pelo qual lutamos!

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