Os juros e seus impactos na economia

Veja o efeito que os juros e seus impactos na economia, muitas vezes nos deparamos com situações envolvendo taxas de juros, seja em nossas finanças pessoais ou até mesmo em notícias econômicas globais. No entanto, dependendo do contexto, esse termo às vezes pode ser um pouco confuso em nossas cabeças.

 Neste conteúdo vamos te explicar desde o conceito até como as taxas de juros afetam diferentes setores da economia!

Definição da taxa de juros

O conceito de taxa de juros pode ser entendido como o valor do dinheiro no tempo, isto é, o preço que os tomadores de empréstimo pagam aos emprestadores para usarem um dinheiro que não é seu durante um determinado período. Na prática, é uma compensação pelo tempo que o dinheiro ficou emprestado.

Outro fator importante é que existem diferentes tipos de taxas de juros.

Juros simples

São juros negociados com antecedência e não mudam com o passar do tempo. Eles se refletem apenas no valor inicial do empréstimo

Juros compostos

Também conhecido como “juros sobre juros”, esse tipo de taxa de juros continua agindo durante toda a duração do empréstimo, débito ou investimento. Dessa forma, a soma é feita sobre o valor inicial e também sobre os juros dos meses anteriores.

Juros de mora

É a taxa que reincide sobre o valor do acordo com o período de atraso, ou seja, quem não paga o combinado dentro do prazo deve arcar com essa indenização.

Segurança é um dos principais pilares do banco digital. As propostas de bancos digitais são muito práticas e ousadas, além de haver uma concorrência de longa data com as grandes e legadas marcas que existem no mundo.

 

Juros nominais

Os juros nominais envolvem a correção monetária sobre o valor, ou seja, o cálculo considera a inflação do período.

Juros reais

Contrários aos nominais, os juros reais não incluem a inflação no cálculo. Consequentemente, se a inflação do período for igual a zero, os juros reais serão iguais aos juros nominais.

Juros rotativos

É uma cobrança por atraso no pagamento de uma fatura ou um financiamento.

Juros sobre o capital próprio

É os juros calculado com base no lucro obtido por uma empresa. Geralmente, empresas distribuem pelo menos parte desse valor aos seus acionistas.

Além dos diferentes tipos de juros, já explicamos aqui no Politize! sobre a Taxa de Juros Selic e como ela afeta nossa vida. Retomando algumas informações, vimos que é um índice que orienta os bancos e outras instituições financeiras em relação à cobrança de juros. Pode ser chamada de taxa básica de juros, por ser a taxa de referência para o restante do mercado.

Essa taxa pode favorecer ou dificultar a tomada de crédito, ou seja, se a Taxa Selic diminui, os juros ficam mais baixos e você consegue captar crédito ou, por exemplo, fazer um financiamento.

Uma vez que a taxa básica de juros norteia as decisões do restante do mercado, ela também influencia na oferta e demanda da economia. Para compreendermos essa relação, vamos examinar cada aspecto dessa lei do mercado.

O IBC-BR, principal proxy mensal do PIB, mostrou queda em outubro, indicando que o último trimestre será ainda mais desafiador que o terceiro.

Antes de entrarmos no detalhe do IBC-Br, que, aliás, é o Índice de Atividade Econômica medido pelo Banco Central do Brasil, vamos falar sobre outros indicadores de atividade que foram divulgados antes.

Nas últimas semanas, conhecemos os dados da indústria, varejo e serviços. E todos apresentaram variação negativa em outubro. Ou seja, a economia brasileira vem perdendo ímpeto, mas a surpresa maior foi serviços. Isso porque o indicador vem sendo o principal drive de crescimento da economia e os dados do PIB do terceiro trimestre mostraram isso.

Mas, antes de avançarmos, é importante fazer uma ponderação. Mesmo com serviços performando marginalmente pior neste último trimestre, o setor se recuperou de forma muito heterogênea até aqui. E serviços prestados às famílias, muito machucado devido à pandemia, ainda tem um caminho de recuperação grande pela frente e vem avançando, mesmo que conjunto dos serviços como um todo tenha apresentado queda.

O segmento de serviços prestados às famílias está 15% abaixo do nível pré-pandemia, em fevereiro de 2020. Essa consideração é importante porque a recuperação desse segmento está fortemente atrelada a um melhor desempenho do mercado de trabalho com as últimas leituras da PNAD e do CAGED mostrando uma robusta geração de empregos no setor.

Bom, agora que falamos dos componentes da oferta e que todos apresentaram desempenho negativo e ponderamos sobre serviços prestados às famílias e emprego, vamos voltar ao IBC-Br, que cedeu 0,4% no primeiro mês do quarto trimestre e -1,5% na comparação com outubro de 2020.

O resultado muito abaixo do esperado, tanto por nós quanto pelo mercado, mostra dificuldade da economia brasileira em continuar perseverando na trajetória de recuperação. Com isso, nossa projeção derivada de indicadores de alta frequência para o último trimestre do ano de 2021 é negativa em 0,8% na variação trimestre; Já nossa projeção para o fechado do ano é de 4,8%. Porém, com as leituras atuais, esse número tem um forte viés negativo podendo caminhar para próximo de 4,5%. E para 2022 acreditamos que o PIB possa crescer 0,5%, mas os desafios serão grandes,

Para o setor agro o esperado é de um forte desempenho com safra recordes, mas também precisamos olhar para a normalização das cadeias globais de valor e uma possível recomposição da indústria que vem sofrendo muito com falta de insumo.

Esses poderão ser os principais drivers de crescimento no próximo ano, mesmo que para um crescimento menor.

Viu quão importante é estar por dentro do mercado e o cenário econômico para fazer a melhor escolha!

Gostou das nossas dicas? Essas são apenas algumas recomendações para você ficar atento com o efeito que os juros e seus impactos na economia, e assim ao sair seja um momento de lazer e descanso, sem se transformar em um problema financeiro que devido à falta de planejamento poderia via a se tornar uma quebra de caixa no seu bolso sem você perceber.

É por isso que tantas pessoas estão dando a essas instituições financeiras a chance de revolucionar a forma como administramos o dinheiro pelo qual lutamos!

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