Entenda os motivos por que a Selic subiu? E se a taxa vai continuar subindo

Nesta última quarta-feira – dia 15 de junho de 2022, o Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou um aumento de 0,50 ponto percentual na taxa Selic, que saiu de 12,75% para 13,25%.

Veja a gora e entenda os motivos por que a Selic subiu? e se a taxa vai continuar subindo.

Entretanto o órgão cumpriu o prometido e reduziu o ritmo da alta da taxa. Más, contudo, esta foi 11ª alta consecutiva e teve como principal motivo o aumento dos preços no país.

Mesmo assim com o aumento, a Selic atingiu o maior patamar em mais de cinco anos, acumulando alta de 11,25% desde a mínima de 2%, em março de 2021.

Na mesma linha, o que vem provocando este ciclo de aumentos?

E a pergunta fica, será que ele terminou?

Quer entender a alta da Selic e conhecer as perspectivas para este importante indicador, continue acompanhando este post.

E a alta continua! Na segunda reunião do Copom de 2022, foi definido um novo aumento na Selic.

Além disso, a taxa subiu de 10,75% para 11,75% ao ano. Ou seja, com esse valor, a Selic alcança seu maior patamar desde abril de 2017.

Lembrando que, a Selic é a taxa básica de juros da economia do Brasil e é ela que norteia boa parte das operações que envolvem juros.

E isso vai desde empréstimos, financiamentos, juros de cartão de crédito até investimentos financeiros.

Amplamente esperada pelo mercado, alta da Selic teve a elevação dos preços como principal motivador.

Também o IPCA desacelerou em maio, ficando em 0,47%, mas acumula aumento de 11,73% nos 12 meses.

A inflação real não foi contida.

Contudo, o Copom segue exercendo sua função essencial para contê-la.

A inflação ao consumidor seguiu surpreendendo negativamente, tanto em componentes mais voláteis como em itens associados à inflação subjacente, afirma o órgão em seu comunicado oficial.

Por isso o aumento dos juros é uma ação na tentativa de controlar da inflação, uma vez que em meio a um aumento de preços proeminente é necessário reduzir o ritmo do consumo, e elevar o custo do dinheiro é uma das principais alternativas para isso.

Entretanto, com juros altos, os empréstimos ficam mais caros para as empresas e as pessoas tendem a consumir menos, fazendo com que os preços parem de subir tanto.

Consequentemente, a meta central da inflação para este ano é de 3,5%, mas seria cumprida se ficasse entre 2% e 5%. Contudo, a previsão do mercado e do próprio Banco Central é que a inflação fique em 8,89% em 2022.

Acontece que as decisões sobre a Selic podem levar até um ano e meio para ter um impacto real na economia.

Por isso, o BC já está balizando a Selic para manter a inflação dentro da meta em 2023.

Inesperadamente, outro ponto que levou à alta da Selic é o aumento da base monetária.

Isso quer dizer que houve pouca produção e muito dinheiro no mercado para a compra de um produto com pouca oferta.

Além disso, temos ainda a alta das commodities, principalmente do petróleo.

 Isso é ainda mais diferente de um banco digital.

Essas instituições não possuem agências físicas.

As transações são totalmente digitais, portanto, as instituições digitais tendem a ser menos burocráticas e têm menos taxas do que as instituições tradicionais.

Perspectivas para a Selic – Quando será o próximo aumento?

Ou seja, o principal objetivo dessas crescentes consecutivas na Selic é frear o consumo e tentar conter a inflação.

Além disso, com o aumento de juros, a tendência é que a população e empresas comprem menos, e em consequência disso, os preços baixem.

Portanto, o aumento na Selic é uma estratégia para reduzir a inflação, já que ela impacta tudo o que você consome.

O Copom já anunciou que deve haver um novo aumento igual ou de menor magnitude, elevando a taxa para 13,75% na próxima reunião, que acontece nos dias 2 e 3 de agosto.

O órgão enfatizou que os próximos passos da política monetária poderão ser ajustados para assegurar que a inflação fique dentro da meta, considerando o desempenho da atividade econômica, do balanço de riscos e das projeções e expectativas de inflação para o horizonte relevante da política monetária

De acordo com o comunicado, o Comitê julga que a incerteza em torno das suas premissas e projeções atualmente é maior do que o usual e cresceu desde a última reunião e ressalta que, em seus cenários para a inflação, permanecem fatores de risco:

uma maior persistência das pressões inflacionárias globais;

a incerteza sobre o futuro do arcabouço fiscal do país e políticas fiscais que impliquem sustentação da demanda agregada, parcialmente incorporadas nas expectativas de inflação e nos preços de ativos.

Entre os riscos de baixa, ressaltam-se (i) uma possível reversão, ainda que parcial, do aumento nos preços das commodities internacionais em moeda local; e (ii) uma desaceleração da atividade econômica mais acentuada do que a projetada.

Em linhas gerais, o mercado acredita que o país deve fechar o ciclo de alta da Selic próximo dos 14%, o que indicaria que estamos próximos do fim. Entretanto, ainda paira a dúvida de por quanto tempo a taxa se sustentará nesse patamar.

Onde investir com a alta da Selic?

Com a alta dos juros e da inflação, investimentos de renda fixa atrelados a esses indicadores, como LCIs, LCAs e CDBs são muito atrativos.

Seguros e rendendo bons retornos no momento, se apresentam como uma excelente opção para quem está começando a investir.

Para perfis conservadores, para a reserva de emergência e até mesmo para outros perfis investidores que queiram aproveitar a boa relação risco-rentabilidade desses títulos no momento.

O que não pode acontecer é ficar com o dinheiro parado ou em um investimento que não proporcione retorno acima da inflação, como é o caso da poupança atualmente.

Na hora de escolher o investimento, é fundamental estar atento à relação entre o IPCA e a Selic, para optar pelos melhores indexadores e prazos, de acordo com o seu perfil e o objetivo do seu investimento.

É necessário ficar considerar os movimentos das taxas e, em certas situações, mudar de título para obter melhor rentabilidade.

Como usar a alta da Selic a meu favor?

A resposta é simples: aplicando seu dinheiro em investimentos que usam a taxa como base para remunerar os investidores.

Um bom exemplo são os CDBs pós-fixados. Veja como o funcionamento desta aplicação se beneficia das altas da Selic:

O CDB é uma espécie de empréstimo que o investidor faz para um banco;

Depois, ele recebe o dinheiro de volta com juros;

Esses juros são calculados em cima do CDI, que por sua vez, é baseado na taxa Selic;

Se a Selic sobe, o CDI acompanha e os juros desse empréstimo também aumentam. Dessa forma, seu dinheiro rende mais.

Viu quão importante é estar por dentro do mercado e o cenário econômico para fazer a melhor escolha!

É por isso que tantas pessoas estão dando a essas instituições financeiras a chance de revolucionar a forma como administramos o dinheiro pelo qual lutamos!

Pode ter certeza de que no Souza Bank estamos sempre em busca das melhores soluções para manter seus fundos seguros.

O que você acha das informações sobre a importância da saúde de sua vida financeira?

Quer surfar na onda de investimentos com o da renda fixa e falar com um assessor de investimentos agora mesmo? Abra a sua conta no Souza Bank em poucos passos.

Deixe-nos saber nos comentários!