Como começar a investir?

 Isso mesmo, como começar a investir?

No cenário atual, como começar a investir? Quando falamos em LCI e LCA, uma informação salta aos olhos dos investidores: isenção de Imposto de Renda. Mas esses títulos não se resumem a apenas isso. Existem diversas peculiaridades que os diferenciam de outros papéis e que você deve se atentar na hora de investir.

Por isso, neste post, você vai conhecer em detalhes as características das LCIs e LCAs, como rentabilidade, prazo, investimento mínimo e outros pontos importantes para você confirmar se este é um bom investimento para a sua carteira no momento. Boa leitura!

O que é LCI e LCA?

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa emitidos por bancos e instituições financeiras. Na prática, quem compra esses papéis empresta dinheiro para a instituição financeira emissora e recebe juros por isso.

A diferença entre ambos está no lastro. Como o nome sugere, as Letras de Crédito Imobiliário são lastreadas na carteira de empréstimos ligada ao setor imobiliário. Já as LCAs captam recursos para financiar à cadeia do Agronegócio.

Como funciona?

Por financiarem esses dois setores relevantes, as LCIs e LCAs são muito importantes para a nossa economia. Contudo, para quem investe, não há diferenças práticas entre ambas e a escolha costuma ser feita levando em consideração questões como rentabilidade, vencimento e valor mínimo.

Rentabilidade

Como em outros títulos de renda fixa, a rentabilidade das LCIs e LCAs pode ser prefixada, pós-fixada ou atrelada à inflação.

Prefixadas: a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Por exemplo, 10% ao ano. Dessa forma, é possível saber exatamente qual será o retorno no momento do vencimento do título.

Pós-fixadas:  um indicador é utilizado como referência para a rentabilidade do papel. O título pode ser atrelado ao CDI, a taxa de juros interbancária que serve como referência para diversos investimentos, ou ao IPCA, que é o indicador oficial da inflação no país.

Nos dois casos, o retorno da aplicação segue a dinâmica do indicador, que oscila ao longo do tempo.

Híbrida: aqui a remuneração é composta por uma parte pós-fixada e outra prefixada.

Ou seja, o papel garante uma taxa de juros, como 7% ou 8% ao ano, mais a variação de um indicador, que costuma ser o IPCA, com a finalidade de repor as perdas inflacionários do período.

Liquidez

Em comparação com outros títulos de renda fixa, as LCIs e LCAs não apresentam alta liquidez. Isso quer dizer que nem sempre é possível transformar o papel em dinheiro de forma imediata.

Sendo assim, na hora de investir, é preciso ficar atento ao prazo de carência do título, que varia de acordo com o tipo de rentabilidade oferecida.

Tanto nas LCIs quanto nas LCAs, o prazo mínimo é de 90 dias, mas pode chegar a 12 meses, em caso de remuneração atrelada a um índice de preços com atualização anual, ou 36 meses para atualização mensal.

Outra questão a considerar é a possibilidade de resgate antes do vencimento. Existem títulos com liquidez diária após o período mínimo de aplicação.

Em outros casos, só é possível sacar o dinheiro na data do vencimento, que pode variar de 1 a 3 anos.

Entretanto, mesmo sendo isentas, as LCIs e LCAs devem ser incluídas na sua declaração do IR, tanto na seção de Bens e Direitos como na de Rendimentos isentos e não tributáveis.

Quanto às taxas, não há taxa de administração para LCI e LCA. Em algumas instituições pode haver cobrança de taxa de corretagem ou de custódia.

Mas, no geral, não costuma haver custo para o investidor.

Vantagens de investir em LCI e LCA

Em tempos de juros altos, os investimentos em renda fixa ganham destaque por apresentar uma boa relação entre risco e rendimento.

Entre as opções disponíveis, as LCIs e as LCAs chamam a atenção pela isenção do Imposto de Renda.

Mas esta não é a única vantagem desses títulos. Confira a seguir:

Diversificação: variedade de títulos emitidos por instituições de diferentes portes, com prazos e retornos variados.

Segurança: garantia do FGC e previsibilidade de retorno.

Rentabilidade: as taxas de rentabilidade costumam ser acima do CDI.

Como escolher LCI e LCA?

Diversos fatores podem influenciar na escolha do título mais indicado para você.

Para começar, é preciso levar em conta os seus objetivos e o seu perfil investidor.

Se a sua meta for proteger o seu poder de compra, os títulos atrelados à inflação podem ser os mais indicados. Caso a sua intenção seja obter um retorno garantido, uma letra prefixada é mais recomendada.

Além de analisar a rentabilidade, analise os prazos e a possibilidade de liquidez antes do vencimento. Outro ponto importante é a solidez da instituição financeira emissora.

Mesmo com a garantia do FGC, é importante checar o rating e o tamanho do endividamento do emissor.

LCI e LCA x CDB

Podemos considerar que as Letras e os CDBs são investimentos parecidos, uma vez que ambos podem ser emitidos por bancos.

A principal diferença entre os dois tipos de papéis é a isenção de impostos, que ocorre apenas nas LCIs e LCAs.

Outro aspecto relevante é que não há obrigatoriedade de prazo mínimo para investimento em CDB e existem diversas opções com liquidez diária.

Enquanto as LCIs e LCAs têm prazo mínimo de 90 dias.

Passo a passo para investir em LCI e LCA

Investir em LCI e LCA é muito simples.

Escolha a instituição financeira – O investimento em LCI e LCA é feito por meio de uma instituição financeira.

Alguns bancos, além de distribuir seus próprios títulos, contam também com papéis de outros emissores para ofertar ao cliente, como é o caso do Souza Bank. Abra a sua conta!

Busque o título

Analise e pesquise as opções existentes e escolha a que mais se adequa ao seu perfil e objetivo, considerando rentabilidade, prazo, valor mínimo e solidez do emissor.

No Souza Bank, você conta com a ajuda no nosso time de especialistas para escolher o título ideal para você. Contate-nos.

Transfira o valor: Transfira para a sua conta de investimento o dinheiro que deseja investir por meio de uma TED de mesma titularidade.

Compre o título: Com o título escolhido e o valor transferido, agora é só efetuar a compra e esperar o seu dinheiro render.

Pronto para colocar o passo a passo em prática e aproveitar todas as vantagens das LCIs e LCAs?

No Souza Bank, você conta com uma grande variedade desse tipo de papel e, com certeza, encontrará algum que será perfeito para compor sua carteira de investimentos.

Como a captação desses títulos é limitada, as ofertas podem se esgotar em pouco tempo.

Por isso, corra para abrir a sua conta e aproveitar as oportunidades.

Viu quão importante é estar por dentro do mercado e o cenário econômico para fazer a melhor escolha!

Gostou das nossas dicas? Essas são apenas algumas recomendações para você ficar atento e analisar a melhor opção, de como começar a investir? E assim ao sair seja um momento de lazer e descanso, sem se transformar em um problema financeiro que devido à falta de planejamento poderia via a se tornar uma quebra de caixa no seu bolso sem você perceber.

É por isso que tantas pessoas estão dando a essas instituições financeiras a chance de revolucionar a forma como administramos o dinheiro pelo qual lutamos!

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